ஒரு சிறிய மருத்துவ விவரத்தை மறைத்தால் கிளைம் நிராகரிக்கப்படுமா? - ஒரு நிஜ அனுபவம்!

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் (Health Insurance) பாலிசி எடுக்கும்போது பெரும்பாலானோர் செய்யும் ஒரு மிக பெரிய தவறு — "இது சின்ன விஷயம் தானே, இதையெல்லாம் ஏன் சொல்ல வேண்டும்?" என்று நினைப்பதுதான்.

சமீபத்தில் நடந்த ஒரு நிஜ சம்பவமும், அதில் மறைந்திருக்கும் முக்கிய பாடமும் இதோ:

என்ன நடந்தது? (Real Case Study)

எனது வாடிக்கையாளர் ஒருவர் 4 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு தனது குடும்பத்திற்கு ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி எடுத்திருந்தார். பாலிசி எடுக்கும்போது அவருக்கு அல்லது குடும்பத்திற்கு எந்தவிதமான பெரிய நோய் வரலாறும், மருத்துவமனை சேர்க்கையோ, அறுவைசிகிச்சையோ இருந்ததில்லை என்பதை தெளிவாகக் குறிப்பிட்டிருந்தார்.

சமீபத்தில், அவரது 14 வயது மகனுக்கு திடீரென டான்சில் (Tonsil Surgery) அறுவைசிகிச்சை செய்ய வேண்டிய சூழல் ஏற்பட்டது. மருத்துவமனையில் அனுமதித்து, மறுநாள் காலை 4 மணிக்கு அறுவைசிகிச்சை செய்ய திட்டமிடப்பட்டது.

அறுவைசிகிச்சைக்கு சில மணி நேரங்களுக்கு முன்பு, மயக்க மருந்து நிபுணர் (Anesthetist Doctor) குழந்தைக்கு ஏதேனும் ஒவ்வாமை (Allergies), மூச்சுத்திணறல் அல்லது வலிப்பு போன்ற பிரச்சனைகள் இருந்ததா என்று மிக விரிவாகக் கேட்டறிந்தார். அப்போதுதான் அந்த தந்தை, "குழந்தைக்கு 2 வயதாக இருக்கும்போது ஒரே ஒருமுறை மட்டும் பிட்ஸ் (Seizure) வந்தது, அதன்பின் வரவில்லை" என்ற தகவலைக் கூறினார்.

மருத்துவர் இந்த விவரத்தை நோயாளியின் கேஸ் ஷீட்டில் (Case Sheet) பதிவு செய்தார்.

இதில் என்ன ஆபத்து இருந்தது?

மருத்துவ ரீதியாக, மயக்க மருந்து கொடுக்கும்போது நோயாளியின் பழைய நரம்பியல் அல்லது பிட்ஸ் வரலாறு மிக முக்கியம். தவறான அளவிலான மயக்க மருந்து குழந்தையின் உயிருக்கே ஆபத்தாக முடியலாம். எனவே மருத்துவர் இதைக் கேட்பது அவசியம்.

ஆனால் இன்சூரன்ஸ் கோணத்தில்:

கேஸ் ஷீட் ஆதாரம்: காப்பீட்டு நிறுவனம் கிளைம் பரிசீலனை செய்யும்போது, மருத்துவர் எழுதிய கேஸ் ஷீட்டைத் தான் முதன்மை ஆதாரமாகப் பார்க்கும்.

மறைக்கப்பட்ட விவரம் (Non-Disclosure): பாலிசி எடுக்கும்போதே 2 வயதில் வந்த பிட்ஸ் பற்றிய விவரத்தைக் குறிப்பிட்டிருக்க வேண்டும்.

கிளைம் நிராகரிப்பு அபாயம்: இது சாதாரண காய்ச்சலால் வந்த வலிப்பா அல்லது தீவிர நரம்பியல் பிரச்சனையா என்பதைப் பொறுத்து, பாலிசி எடுக்கும்போதே மறைத்ததற்காக கிளைம் நிராகரிக்கப்படவோ அல்லது பாலிசியே ரத்து செய்யப்படவோ வாய்ப்பு இருந்தது.

இதன் முடிவு என்ன?

நல்லவேளையாக, அது 'Febrile Seizure' (அதிக காய்ச்சலால் குழந்தைகளுக்கு தற்காலிகமாக வரும் வலிப்பு) என்பதால், காப்பீட்டு நிறுவனம் அதை ஒரு பெரிய பிராப்பளமாக கருதாமல் கிளைமை வெற்றிகரமாக அனுமதித்தது!

ஆனால், ஒருவேளை அது தொடர்ச்சியான வலிப்பு நோயாக (Epilepsy) இருந்திருந்தால், "உண்மையை மறைத்து பாலிசி எடுத்ததாகக் கூறி" கிளைம் கண்டிப்பாக நிராகரிக்கப்பட்டு இருக்கும்.

பாலிசிதாரர்கள் தெரிந்துகொள்ள வேண்டிய 4 முக்கிய பாடங்கள்:

1. எதையும் மறைக்காதீர்கள்: 20 வருடங்களுக்கு முன் நடந்த ஒரு சிறிய சிகிச்சையாக இருந்தாலும், பாலிசி விண்ணப்பத்தில் (Proposal Form) தெளிவாகக் குறிப்பிடுங்கள்.

2. 'சின்ன விஷயம் தானே' என நினைக்காதீர்கள்: உங்களுக்குச் சிறியதாகத் தோன்றும் ஒரு விவரம், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் மருத்துவ பரிசீலனையில் பெரிய விஷயமாக இருக்கலாம்.

3. மருத்துவர் கேட்கும் கேள்விக்கு உண்மையைச் சொல்லுங்கள்: இன்சூரன்ஸ் கிளைம் பாதிக்கப்படுமோ என்ற பயத்தில் மருத்துவரிடம் பொய் சொல்லாதீர்கள். ஏனெனில் அது உங்கள் அல்லது உங்கள் குடும்பத்தின் உயிருக்கே ஆபத்தாக முடியும்.

4. மறந்திருந்தால் என்ன செய்வது?: பாலிசி எடுக்கும்போது ஏதேனும் மருத்துவ விவரங்களைச் சொல்ல மறந்துவிட்டீர்கள் என்றால், உடனடியாக உங்கள் ஏஜென்ட் அல்லது இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொண்டு 'Endorsement' மூலம் அதை அப்டேட் செய்யுங்கள்.

உங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி பாதுகாப்பானது தானா?

பாலிசி வைத்திருப்பது மட்டும் போதாது; அவசர காலத்தில் கிளைம் எவ்வித தடையுமின்றி கிடைக்க வேண்டும் என்பதே முக்கியம்.

உங்கள் பாலிசியில் ஏதேனும் மருத்துவ விவரங்கள் விடுபட்டுள்ளதா? அல்லது உங்கள் தற்போதைய பாலிசியின் விதிகள் குறித்து சந்தேகங்கள் உள்ளதா?

உடனடியாக எங்களைத் தொடர்புகொள்ளுங்கள். உங்கள் பாலிசியை இலவசமாக மறுபரிசீலனை (Policy Review) செய்து, கிளைம் நேரத்தில் எந்தச் சிக்கலும் வராதவாறு வழிகாட்டுகிறோம்!

👤 A.K. சுப்பிரமணியன் (A.K. Subramanian)

📞 போன் / வாட்ஸ்அப்:

 9842985447/9894385447

📸 இன்ஸ்டாகிராம்: @a.k_subramanian